Дали время на раздумье: как деньги жителей Тверской области защитили от мошенников
![](https://tverigrad.ru/wp-content/uploads/2024/06/nrs-dengi-monety-1-768x512.png)
Эксперт Банка России объяснил, как будет работать новый закон.
С 25 июля этого вступил в силу закон, по которому банки обязаны приостанавливать на два дня переводы на подозрительные счета и уведомлять клиента о возможном злоумышленнике. Это нововведение призвано защитить деньги россиян от мошенников. О механизмах работы нового закона и других аспектах финансовой безопасности в эфире программы «В центре внимания» на «Пилот – Радио» рассказал начальником отдела безопасности Отделения Тверь Банка России Вячеслав Сапунов.
Радиостанция «Пилот» осуществляет эфирное вещание на частотах FM диапазона в г. Тверь (102,7 FM), а также в следующих центрах муниципальных образований Тверской области: г. Ржев (96,2 FM), г. Конаково (97,8 FM). Также радиостанция вещает в онлайн режиме на сайте pilotradio.ru.
– С 25 июля 2024 года вступил в силу закон, по которому банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. В противном случае кредитной организации придётся вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней. Перевод будет приостанавливаться даже в том случае, когда клиент настаивает на нём или пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения. При этом банк сообщит человеку, что операция не прошла, укажет причину, срок приостановки. Способ уведомления предусмотрен договором. Но если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет. Кроме того, теперь банки обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. Их платежные инструменты будут блокироваться, если при информационном обмене от правоохранительных органов поступили сведения об участии человека в мошеннической схеме.
– Как будет проходить проверка денежных переводов, которую должны выполнять банки?
– Прежде чем осуществить перевод денег, автоматизированные системы банков должны убедиться, что реквизитов счета получателя нет в базе данных Банка России. Если реквизиты в ней есть, банк обязан приостановить перевод на два дня и сообщить клиенту о том, что счет или карта, куда он хочет перевести средства, могут принадлежать мошенникам. Таким образом, у человека будет время на то, чтобы оценить ситуацию и отказаться от перевода.
Вернуть клиенту деньги банку придется в том случае, если он такую проверку не проведет и сразу отправит средства на мошеннический счет, который есть в базе данных Банка России. На возврат средств дается до 30 календарных дней с момента, когда пострадавший подаст заявление в банк.
– База данных Банка России, что это такое?
– Банк России с 2018 года ведет базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Она формируется на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Кроме того, в базу данных Банка России могут поступать сведения от правоохранительных органов.
– Прошло два дня, банк проверил и клиент настаивает на переводе, что происходит дальше?
– Если банк обнаружит, что реквизиты получателя денег содержатся в нашей базе данных, перевод приостановят даже в том случае, когда клиент настаивает на нем или пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения. При этом банк сообщит человеку, что операция не прошла, укажет причину, срок приостановки. Но если спустя два дня человек все-таки решит сделать этот перевод на подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет.
– По каким критериям банк вычисляет подозрительные переводы?
– Банки обязаны проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества. С 25 июля мегарегулятор расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов. Теперь этих признаков шесть. Давайте их рассмотрим подробнее.
Подозрительный счет из собственной базы банка. Если система банка зафиксировала, что по счету совершались мошеннические операции, перевод на него будет приостановлен. Правило будет действовать, даже когда пострадавшие не сообщали об обмане и реквизиты злоумышленника не передавались в базу данных Банка России, а остались в собственной базе кредитной организации.
Уголовное дело в отношении получателя. Информация может поступить в банк по любым каналам – зачисление средств на счет будет приостановлено.
Данные от других организаций о возможном мошенничестве при наличии соглашения об информобмене. Например, если оператор связи сообщит банку, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента активность по телефону, рост числа входящих СМС с новых номеров или сообщений в мессенджерах, операция тоже будет приостановлена.
База данных Банка России о мошеннических счетах. В ней содержится информация обо всех операциях, проведенных без согласия клиентов. Сейчас в базе – сотни тысяч реквизитов, и она постоянно пополняется.
Нетипичная для клиента операция. Есть много параметров, которые позволяют банку определить нетипичное финансовое поведение клиента. Например, сумма перевода, периодичность, время и место совершения операции. Вот, если пенсионерка, являясь клиентом банка, никогда ранее не переводила крупную сумму и тут вдруг стала этот делать среди ночи, такая операция наводит на подозрение. Может быть ее ввели в заблуждение мошенники.
Данные об устройстве есть в базе Банка России. Идентификационные номера телефона или планшета, с которого совершались мошеннические операции, также попадают в базу, и перевод на такой гаджет приостановят.
Ошибочное включение в базу подозрительных счетов можно обжаловать. Если реквизиты человека или организации ошибочно попали в базу данных, это можно оспорить.
– Перевод остановлен, что делать в этом случае клиенту?
– Банк должен предупредить клиента, что платеж может быть предназначен злоумышленникам. Кроме того, банк вправе в дополнение к подтверждению операции запросить у клиента информацию, что он совершает перевод добровольно, не под воздействием злоумышленников. Если после этого клиент подтвердит перевод или совершит операцию повторно, то банк незамедлительно исполнит его при отсутствии сведений о получателе денег в базе данных Банка России.
– Какие еще новшества появились со вступлением в силу с 25 июля изменений в закон?
– К новшествам можно отнести обязанность банков отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. То есть банки теперь обязаны блокировать доступ к счетам так называемых дропперов. Это посредники, которые по указанию организаторов преступления переводят деньги на другие счета и карты, снимают или вносят наличные в банкоматах и терминалах или оформляют на себя банковские карты и отдают их злоумышленникам.
С 25 июля банки обязаны ограничивать использование банковских карт, мобильного или онлайн-банка клиенту, если информация о совершенных им противоправных действиях поступила в базу данных Банка России от МВД. Если информация поступила в эту базу от финансовой организации, то отключение электронных средств платежа клиенту будет являться правом банка.
Таким образом, если дроппер потерял доступ к счету и карте в одном банке и попытается открыть новые в других банках, то дистанционные операции по ним работать не будут, так как реквизиты злоумышленника есть в базе данных регулятора, а к ней подключены все банки. При этом человек, которому заблокировали дистанционный доступ к счетам, может воспользоваться денежными средствами и совершить любые банковские операции, но для этого ему необходимо обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Благодаря такому подходу злоумышленникам (дропперам) будет крайне проблематично выводить похищенные деньги, так как в большинстве случаев сейчас для этих целей они используют счета и карты других людей.
– Закон – это хорошо, но как я понимаю, главный защитник все же сам человек.
– Да, важную роль играет поведение людей и их бдительность в отношении мошенников. Злоумышленники, обзванивающие граждан, постоянно совершенствуют свои методы, используют сценарии, написанные опытными психологами. Поэтому расслабляться ни в коем случае нельзя — нет закона или другого волшебного средства, которые разом обезопасят граждан от мошенников. Нужна постоянная комплексная работа и, главное, бдительность самих людей.
КОММЕНТАРИИ 0 Войти