Финансовый эксперт рассказал, как правильно начать инвестировать

Новичкам на старте подходят пассивные инвестиции.

Традиционно под инвестициями в личных финансах понимают вложение денежных средств в финансовые активы для создания и увеличения капитала, с помощью которого будут достигнуты финансовые цели семьи.

Заведующий кафедрой «Экономика и финансы» в Ярославском филиале Финансового университета при Правительстве РФ, кандидат экономических наук Сергей Сироткин рассказал, как понять, готовы ли вы к инвестированию и как правильно этим заниматься.

В первую очередь, стоит задать себе следующие вопросы:

1. Создана ли финансовая подушка.
2. Есть ли финансовая защита жизни, здоровья, имущества.
3. Закрыты ли дорогие кредиты.
4. Определены ли финансовые цели.
5. Знаете ли вы свой инвестиционный риск-профиль.
6. Реально ли вы оценили свой инвестиционный потенциал и можете регулярно инвестировать определенную сумму денег без потери качества жизни.

Но все инвестируют по-разному. Есть новички, есть профессионалы. Новичкам на старте подходят пассивные инвестиции.
А что делать категорически нельзя, если вы не хотите потерять свои деньги?

• Не инвестируйте на заёмные деньги.
• Не инвестируйте на единственные деньги.
• Не дергайтесь в эмоциональном плане.

Как купить ценную бумагу? Алгоритм действий следующий: сформировать инвестиционный портфель под ваши цели; выбрать брокера; открыть брокерский счет или ИИС; пополнить брокерский счет; купить ценные бумаги.

Очень часто возникает вопрос «А где взять деньги на инвестиции, ведь у меня не большой ежемесячный доход?». Определенную часть можно ежемесячно брать и из заработной платы, но и это не обязательно, так как есть дополнительные источники, такие как:

• • Стандартные налоговые вычеты (на детей);
  •  Социальный вычет (обучение, платное лечение, обучение ребенка, пожертвования в благотворительные организации, лекарства по рецептам, полис ДМС, фитнес);
  • Имущественный вычет при приобретении и при продаже;
  • Инвестиционный вычет;
  • Кэшбэк по банковским картам и т.д.
  • Основная ошибка – эти доходы обычно растворяются в семейном бюджете (в кошельке или на банковской карте).

И непосредственно о текущей экономической ситуации. Какие инструменты сейчас наиболее интересны для инвестирования? Мое мнение – облигации. Разобраться в тонкостях инвестирования в них не сложно, начните с изучения индексов, чтобы следить за динамикой. На сайте мосбиржи следить за ними очень удобно. Например, RGBI – индекс который показывает изменение цен гос. облигаций. Он отражает динамику изменения рыночной цены на корзину из ОФЗ с фиксированным купоном. Когда инвесторы активно покупают ОФЗ, индекс RGBI растет. Если же ОФЗ подвергаются распродаже, то RGBI падает. RGBI отражает динамику чистых цен, то есть без учета накопленного купонного дохода.
Что влияет на изменение цен облигаций? Это ставка регулятора, рыночные условия, надежность эмитента и риск дефолта и ликвидность.

Но ставка — это основной ориентир. С девальвацией рубля облигации снижались в цене. Сидеть с низкой доходностью при девальвации не хочется, да и рынок понимает, что для укрепления курса Банк России поднимет ставку и цены пойдут вниз. 15 августа Банк России резко поднимает ставки. Облигации падают в цене, но отрастают немного обратно. Рынок считает, что долго такой ставки не будет и курс на резкое поднятие ставки не сильно реагирует, и мы понимаем, что опустить ставку регулятор не может ближайшее время и цены облигаций снова пошли вниз.

Каковы перспективы? Есть ощущение что регулятор в некой «ловушке»? Надо показывать экономический рост. А его можно показать при низкой ставке. Высокая ставка – это дорогие деньги для бизнеса и население и как следствие снижение потребления. Опустить ставку тоже нельзя. Упадет рубль. Нужно делать размещения облигаций, чтобы финансировать экономику, а занимать под большие проценты не выгодно. И добавим инфляцию, которую регулятор должен сдерживать ближе к запланированному уровню (4%).

Что делать? Один из вариантов обратить внимание на длинные ОФЗ с постоянным/ фиксированным купоном и ориентируйтесь на доходность к погашению.