Кредитная кабала и непосильное бремя долгов: что делать, и кто поможет

Эксперт рассказал, чем грозит неуплата кредитов и как выбраться из этой ямы с минимальным грузом негативных последствий.

Наверное, почти все, кто обращается в банк за кредитом, уверенно чувствуют себя в плане финансов. Люди думают, что зарплаты или пенсии хватит, чтобы расплатиться с кредитами и не стать должниками. Но, к сожалению, даже просчитав все мельчайшие детали, можно столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, способными серьёзно изменить финансовое положение. Заёмщик может заболеть, потерять работу, дополнительный доход и прочее. Как результат – долги по кредиту. Они могут появиться даже у ответственного гражданина.

Как выбраться из этой ямы с минимальным грузом негативных последствий, Tverigrad.ru рассказал директор офиса «Федерального Центра помощи кредитным должникам» в Твери Алексей Киселёв.

– Добрый день, Алексей! Расскажите, кто становится должником?
– Финансовые трудности бывают в жизни у каждого. Большая часть кредитных должников – это пенсионеры и инвалиды, самая незащищенная категория населения. Они составляют 60% от общего числа клиентов. Увы, но кредитам, как и долгам по ним, все возрасты покорны. Пожилые люди нередко прибегают к услугам банков, чтобы помочь своим детям и внукам, но в итоге не справляются с нагрузкой. Для пожилых людей это особенно тяжелый опыт, так как пенсионеры – эта та часть населения, которая застала времена СССР. Там было совсем другое воспитание.

– Расскажите в целом о ситуации на рынке в сфере банкротства физических лиц.
– Сейчас очень много компаний, которые оказывают услуги в сфере банкротства физических лиц. При этом, не в полной мере разъясняют клиентам о самой процедуре и факторах, при которых человек может быть признан несостоятельным. Зачастую, можно попасть в руки мошенников и потерять не только денежные средства, но и драгоценное время. Поэтому, я всегда советую максимально серьезно подходить к выбору организаций, куда планируете обратиться за помощью. Обратить внимание на репутацию компании и её сроки работы на рынке. Ведь чем дольше должник не решает возникшие проблемы, тем более сложной становится ситуация.

В период пандемии активизировались аферисты и мошенники. Каждый день – новый случай. Правоохранительные органы фиксируют обращения о мошеннических действиях, но к сожалению, банки от взысканий не отказываются. А люди получают гигантские задолженности и большие проблемы.

– Алексей, Ваш центр является федеральным, расскажите немного о нем.
-«Центр помощи кредитным должникам» – федеральная сеть. На данный момент открыты и полностью функционируют 20 филиалов в различных городах страны. В Твери офис работает уже третий год. На счету компании свыше 3500 успешно завершенных дел, столько людей прошли с нами процедуру банкротства, смогли списать долги и начать жизнь с чистого листа.

Основные принципы компании – это честность, открытость, помощь. Мы никогда не берем в работу клиента, с признаками преднамеренного или фиктивного банкротства.

Любой клиент, который попал в сложную жизненную ситуацию и стал заложником кредитных просрочек, долгов, найдет помощь и поддержку в нашем офисе.

– Какие есть варианты процедуры признания человека несостоятельным?
– На самом деле есть только один законный вариант – судебная процедура банкротства.

Процедура проходит путем подачи искового заявления в Арбитражный суд по месту регистрации должника или по последнему известному месту жительства, выход в судебный процесс с привлечением Финансового (конкурсного) управляющего. Процедура проходит в несколько этапов:

I. Сбор необходимых документов. Существует перечень обязательных справок, документов, которые нужны для предоставления в суд. Чаще всего нашим клиентам мы советуем решать этот вопрос через нас, так как это процедура затратная по времени. Необходимо пройти не одну инстанцию, а в условиях пандемии необходима предварительная запись. Поэтому мы берем на себя обязательства по оперативной подготовке дела.
II. Составление и подача искового заявления в суд. Судебное заседание. Наш юрист полностью представляет интересы клиента, присутствует на заседании от имени должника по доверенности.
III. Сопровождение процедуры в Арбитражном суде. При этом, мы предоставляем своего финансового управляющего. Он ведет переписку со всеми кредиторами, делает запросы в госорганы, подготавливает ежеквартальный подробный отчет, а также занимается распределением конкурсной массы (полученной от реализации излишков имущества должника, и т.д.).
IV. Финальное судебное заседание, где выносится определение в адрес лица признанного несостоятельным, об освобождении его от исполнения требований кредиторов.

1 сентября 2020 года вступила поправка в закон о банкротстве физического лица, дающая возможность самостоятельно объявлять себя банкротом во внесудебном порядке.

Процедуру можно пройти путем подачи документов через МФЦ при сумме задолженности от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей. Одним из условий прохождения процедуры внесудебного банкротства, является закрытие всех исполнительных производств в связи с невозможностью взысканий. Ни один пристав не прекратит взыскание, пока есть доход и имущество. Речь идет о пенсии. Поэтому на данную процедуру не каждый подходит.

– Чем грозит неуплата кредитов и бездействие в решении данного вопроса?
– Существует множество самых разных причин, по которым человек становится должником. Если просрочка по кредитным платежам всего несколько дней, серьёзных последствий не будет. Опоздание до 5 дней даже не отражаются в кредитной истории. Далее банк будет ежедневно начислять пени, задолженность существенно возрастёт. А впоследствии взыскание любых денежных поступлений: зарплата, стипендия, поступления на расчётные счета и так далее. За исключением пенсий и пособий, которые выплачиваются на содержание детей и недееспособных граждан. Банку могут перейти любые объекты владения: движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги…

По закону нельзя забрать у должника жильё, если оно единственное пригодное для его проживания и членов семьи. Запрет на взыскание ещё называют исполнительским иммунитетом. Но если жильё в ипотеке, или в любом другом залоге, оно подлежит реализации в пользу банка, даже если другой недвижимости у семьи нет, и в качестве первоначально взноса использовался материнский капитал.

По закону, если у человека есть задолженность до 500 тысяч рублей, и нет возможности погасить долг, то он имеет право обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом.

Если же долг гражданина превышает полмиллиона рублей, и он не в силах вносить платежи по кредитам, то обращение в суд с целью признания себя несостоятельным на основании Федерального Закона № 127 о несостоятельности (банкротстве) является его обязанностью.
В таком случае, долги списываются полностью. Граждане освобождаются от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе незаявленных в процедуре, ничем по закону не ограничены.

Признание себя несостоятельным – единственный правомерный способ избавления от задолженностей не только по кредитам, но и другим долговым обязательствам. Подобный закон в США действует уже более 40 лет. В России закон был принят в 2015 году.

– Какие существуют последствия банкротства?
– После процедуры банкротства последуют некоторые ограничения:

– 5 лет нужно указывать информацию о прохождении процедуры банкротства в заявках на кредиты;
– 5 лет нельзя повторно списать долги;
– 3 года нельзя занимать должность генерального директора юридического лица.

Однако, перечисленные последствия для клиентов абсолютно не существенны. Ведь на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Идя на такую процедуру, нужно представлять себе перспективы целиком:

– Полное списание долгов по кредитам, займам, ЖКХ, налогам;
– Снятие наложенных запретов и любых ограничений на выезд в другие страны;
– Прекращение звонков коллекторов Вам и Вашим близким. Никакого запугивания, давления и требований вернуть долг.
– Полное прекращение удержаний по исполнительным листам и закрытие исполнительных производств.

«Центр Помощи Кредитным Должникам» – работает с 9:00-18:00 с понедельника по пятницу. По адресу: проспект Победы, д. 3, офис 323. Обратиться и записаться на консультацию можно по телефону: (4822) 39-55-34.

У нас Вы можете получить полную юридическую консультацию по вопросу списания долгов бесплатно. Специалисты центра расскажут, как себя вести с банками, коллекторами и судебными приставами. Помогут решить вопрос с уменьшением размера долга без потерь и последствий, а также законно списать его.

Помните – откладывая решение вопроса финансовых проблем в «долгий ящик», вы все больше затягиваете узел, который как снежный ком будет только расти и вызывать негативные последствия.

Р*