На что обратить внимание при выборе банка для размещения денежных средств на вкладе

Об этом рассказывает старший преподаватель кафедры «Экономика и финансы» в университете при Правительстве РФ.

Многие из нас сейчас являются постоянными пользователями большого количества финансовых услуг. Не все задумываются над выбором банка. В настоящее время в Российской Федерации осуществляют свою деятельность 325 коммерческих банков (по состоянию на 1 июня 2023 г.). Для сравнения в июле 2013 года в России насчитывалось порядка 894 коммерческих банков. Данная динамика свидетельствует об ужесточении предъявляемых требованиях к ведению банковской деятельности и постоянному контролю за их выполнением. В связи с этим мы должны четко понимать, что выбор банка должен быть серьёзным и обдуманным шагом.

На что обратить внимание при открытии вклада?

Как рассказывает Мария Ермоленко, старший преподаватель кафедры «Экономика и финансы» в Ярославском филиале Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, в первую очередь необходимо обратить внимание на размер банка. Маленький банк опасен тем, что при несоблюдении им требований и нормативов ЦБ может аннулировать лицензию, но Агентство по страхованию вкладов (АСВ) компенсирует денежные средства (страховая сумма 1 400 000 рублей). Но крупный банк с большой долей депозитов будут спасать, чтобы минимизировать убытки. Например, такая ситуация была с «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «Московский индустриальный банк».

Классификацию банков по размерам активов можно посмотреть исходя из открытой отчетности, представленной на официальном сайт Центрального Банка Российской Федерации.

Во-вторых, необходимо обратить внимание на системно значимые банки. То есть на те банки, которые являются крупнейшими кредитными организациями и оказывающими влияние на банковскую систему. Список таких банков также представлен на официальном сайте ЦБ, состоит он из тринадцати банков (на их долю приходиться около 77% совокупных активов банковского сектора РФ). Для примера к ним относится: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие» и другие.

В-третьих, дополнительным бонусом надежности является статус «Государственного банка». Более половины из списка системно значимых банком обладают этим статусом.

В-четвертых, необходимо обратить внимание на рейтинг банков, как официальный (установленный рейтинговыми агентствами), так и народный.

И, конечно, большое значение имеет размер процентных ставок, но главное помнить, что это не основополагающий фактор при выборе банка. Чаще всего высокие процентные ставки по вкладам и депозитам предлагают маленькие банки для увеличения ресурсной базы. Крупные банки придерживаются стратегии установления средних ставок, клиенты в данном случае в большей степени ориентируются на надежность банка и сохранность денежных средств.

Тем более сейчас в связи с увеличением размера ключевой ставки Банка России до 12%, коммерческие банки предлагают открыть вклады под более высокие проценты, диапазон ставок в настоящее время составляет 10-11,5% годовых.

Напомним, с 11 сентября в Тверской области стартовал традиционный месяц финансовой грамотности. Подробнее прочитать о нём можно в нашем материале.