Представители Страхового дома "ВСК" ответили на вопросы читателей Tverigrad.ru

Иван Дьяков и Александр Тарновский 4 апреля 2012 года рассказали о новом проекте “Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров “ПростоИпотека” и титульном страховании.

Мария:
Что такое «ПИ-КВИК»?

А.Т.: Это новый проект “Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров “ПростоИпотека”. Лига осуществляет его совместно со страховой компанией ВСК при поддержке Ассоциации российских банков и Российской гильдии риэлторов и при активном участии крупнейших федеральных банков, таких как ВТБ 24, Уралсиб, ДельтаКредит, Райффайзенбанк, Связьбанк, Юникредит.

Полное наименование проекта – Федеральная система оперативной ипотечной дистрибьюции “ПИ-КВИК”. Краткое название проекта раскрывает его содержание:
ПИ – это “ПростоИпотека”, КВИК означает “быстро”.

Никки:
Что собой представляет лига «ПростоИпотека»?

А.Т.: Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров “ПростоИпотека” – это первое и самое многочисленное на сегодняшний день профессиональное объединение небанковских продавцов ипотечных кредитов в России. Лига – организация, оказывающая услуги ипотечным продавцам и кредиторам:

• Обучение профессии «ипотечный брокер»;
• Аккредитация в банках;
• Предоставление особых, эксклюзивных условий для аккредитованных партнеров (как физических, так и юридических лиц);
• Информационное сопровождение работы (уникальная программа «Кредитный диспетчер» с множеством полезных приложений к ней).

Мария:
Кто является участниками проекта “ПИ-КВИК”?

А.Т.: С одной стороны, кредитные организации федерального уровня, заинтересованные в увеличения продаж ипотечных жилищных кредитов, в том числе посредством активизации партнерских каналов продаж. С другой стороны, агентства недвижимости и иные компании – профессиональные участники рынка недвижимости, заинтересованные в существенном увеличении доли ипотечных сделок за счет вовлечения максимально широкого круга сотрудников не только в процесс подготовки и реализации этих сделок, но и в процесс ипотечного консультирования клиентов и продажи им жилищных кредитов.

Макс:
Почему в проекте так мало банков и по какому принципу их отбирали?

А.Т.: Небольшое количество кредиторов в этом списке обусловлено тщательностью первичного отбора кандидатов: по региональному охвату, широте и доступности продуктовой линейки, скорости и технологичности в принятии кредитных решений, авторитету на рынке, ценовым параметрам, готовности к высокотехнологичной работе с партнерами.

Впоследствии этот список будет увеличиваться. В скором времени планируется подключение Сберегательного банка России.

gildia:
С кем из риэлторов на сегодняшний момент заключены договоры о сотрудничестве?

А.Т.: На сегодняшний день договоры о сотрудничестве в рамках проекта “ПИ-КВИК” заключены с рядом риэлторских организаций, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке и имеют профессиональных сотрудников, которые готовы обучаться, осваивать новые технологии. Вот наши партнеры:

• АН «Авторитет»
• АН «Адрес-Тверь»
• АН «Арбат»
• АН «АРТель»
• АН «Атол недвижимость»
• АН «Атриум»
• АН «Вега»
• АН «Диалог»
• АН «Заволжский район»
• АН «Золотые ворота»
• АН «Ин.ком Недвижимость»
• АН «Калинино»
• АН «Корпорация Эксплейн»
• АН «Навигатор»
• АН «Наш Дом»
• АН «Новоселье»
• АН «Парамоновъ»
• СН «Паритетъ»
• АН «Риэлт-Контакт плюс»
• АН «Риэлт-Сервис-Плюс»
• АН «Росса»
• ТЦН «Содействие»
• АН «Тверской квартал»
• АН «Тверь XXI век»
• АН «Титул»
• АН «Успех»
• АН «Фирма Наш Дом»
• АН «Центральное агентство недвижимости»
• Бюро недвижимости «Центр»
• Центр недвижимости «Эсби»

julie:
С какими заявками работает центр “ПИ-КВИК”?

А.Т.: По согласованию с банками-участниками системы центр готов принимать заявки только по стандартным заемщикам, доходы которых могут быть подтверждены:

• справкой 2НДФЛ или 3НДФЛ;
• справкой «по форме банка» или, в отдельных случаях, – справкой от работодателя в произвольной форме;
• документами, подтверждающими доходы от бизнеса.

Система также может предусматривать некоторые дополнительные ограничения по сумме запрашиваемого кредита и региональному размещению предмета залога. Конкретную информацию о таких ограничениях можно узнать в личном кабинете либо на колл-центре ПИ-КВИКа. В ПИ-КВИКе существует единая межбанковская анкета, которую клиент заполняет вначале, и впоследствии ему больше не нужно заполнять никакие документы.

grrrr:
Осуществляет ли центр “ПИ-КВИК” предварительный просмотр кредитных заявок на предмет их потенциальной «проходимости» в банках?

А.Т.: Обязательно! На приеме заявок в центре работают ипотечные брокеры с многолетним стажем. В их обязанности входит не только формальная проверка полученных от риэлтора документов, но и содержательный анализ каждой кредитной заявки. В результате этого анализа эксперт центра может до отправки документов в банки:

• запросить у риэлтора дополнительные документы клиента (например, информацию о компании-работодателе, если ее нет в Интернете, а уровень зарплаты соискателя кредита кажется неправдоподобно высоким);
• предложить уменьшить запрашиваемую сумму кредита, исходя из полученных сведениях о доходах клиента;
• предупредить, что не все банки проекта дадут положительный ответ по данному клиенту;
• и т. д.

sam:
Какова роль ВСК в проекте?

А.Т.: Страховая компания ВСК является основным партнером лиги «ПростоИпотека» и основным соорганизатором проекта «ПИ-КВИК». Крупнейшая региональная сеть ВСК, насчитывающая более 850 филиалов и офисов во всех регионах страны, становится основным проводником идей и технологий, заложенных в проекте «ПИ-КВИК». В любом из многочисленных территориальных офисов ВСК имеется, как минимум один сотрудник, который:

• ответит на Ваши вопросы по проекту;
• поможет, если понадобится, правильно сформировать кредитное досье клиента;
• наладит дистанционную связь с центром «ПИ-КВИК»;
• застрахует клиента от всех ипотечных рисков;
• пригласит на ближайший краткосрочный семинар-инструктаж по проекту;
• выдаст тестовый промо-код для первого бесплатного захода в систему.

Кроме того, ВСК, а точнее, аффилированная с ней специальная компания «ВСК-Ипотека», в рамках проекта становится одним из участвующих в нем кредиторов. В региональных офисах ВСК оформляются ипотечные займы по стандартам некоторых из банков, участвующих в проекте, с условием, что сразу же после выдачи эти займы продаются соответствующим банкам.

Мария:
Чем проект хорош для потребителей?

А.Т.: В первую очередь, это удобно. Кто пытался брать ипотеку, тот знает. Приходишь в банк – нужно выстоять очередь, сложное оформление заявки, постоянно требующиеся все новые и новые документы… Мало у кого есть столько свободного времени, тем более что ипотеку чаще всего берут люди работающие. А в ПИ-КВИКе само агентство недвижимости рассчитает условия банков (от 1 до 6 в зависимости от пожеланий клиента), чтобы клиент мог сравнить и выбрать, а потом прямо в агентстве заполнить все документы, пользуясь консультациями риэлтора. Если клиент сориентирован на один банк, услуга бесплатна. Если ему нужны условия двух и более банков, стоимость услуги составит 3 тысячи рублей.

Ерш:
Что такое титульное страхование?
Selfi:
Что такое титульное страхование? Кому оно нужно?

А.Т.: Страхование титула – это страхование риска утраты права собственности. В западных странах этот вид страхования давно развит, а в России он развивается слабо, хотя известен уже давно. Главным образом по той причине, что наши граждане, да и руководители организаций, еще не готовы страховать такие риски, больше полагаясь на традиционное русское «авось». Правда, учитывая, что страхование титула используется в основном при совершении сделок с квартирами и жилыми домами, можно ожидать, что по мере развития ипотеки, рынка жилья этот специфический вид страхования получит широкое развитие. К тому же сейчас он все чаще начинает включаться в состав комбинированного ипотечного страхования.

Каждый человек, который хоть раз осуществлял сделку с квартирой, сталкивался с опасениями незаконности сделки, претензий со стороны третьих лиц в отношении приобретаемой недвижимости. Таких случаев много: иногда они завуалированы, иногда действуют мошеннические орагнизации. Чтобы сохранить уверенность, желательно свое право собственности застраховать. И даже если потом возникнут притязания третьего лица на вашу недвижимость и вам придется ее вернуть – вы получите возмещение стоимости от страховой компании.

Ерш:
Осуществляет ли ВСК страхование титула?

А.Т.: Конечно, да. Одним из приоритетных направлений компании за последние годы стало развитие титульного страхования. Основной упор был сделан на работу с риэлторскими организациями. С ними были проведены обучающие семинары и большое количество встреч. Как результат, на сегодняшний день заключено 29 договоров о сотрудничестве с организациями:

• АН «Авторитет»
• АН «Адрес-Тверь»
• АН «Арбат»
• АН «АРТель»
• АН «Атол недвижимость»
• АН «Атриум»
• АН «Вега»
• АН «Диалог»
• АН «Заволжский район»
• АН «Золотые ворота»
• АН «Ин.ком Недвижимость»
• АН «Калинино»
• АН «Корпорация Эксплейн»
• АН «Навигатор»
• АН «Наш Дом»
• АН «Новоселье»
• СН «Паритетъ»
• АН «Риэлт-Контакт плюс»
• АН «Риэлт-Сервис-Плюс»
• АН «Росса»
• ТЦН «Содействие»
• АН «Тверской квартал»
• АН «Тверь XXI век»
• АН «Титул»
• АН «Успех»
• АН «Фирма Наш Дом»
• АН «Центральное агентство недвижимости»
• Бюро недвижимости «Центр»
• Центр недвижимости «Эсби».

Раньше каждая сделка очень пристально рассматривалась андерайтерами, все риски рассчитывались, все очень долго согласовывалось. Но за последние 5 лет была получена статистика убыточности, и многие страховщики, в т.ч. и ВСК, пришли к тому, чтобы этот продукт упростить и сделать более доступным. Теперь мы предоставили возможность продажи такого продукта нашим партнерам-риэлторам. И продукт стал более востребован на рынке, что свидетельствует о том, что уровень культуры страхователей растет. Это приятно.

serfing:
Сколько лет ВСК работает на рынке страховых услуг? Где вас найти в Твери?

А.Т.: В феврале этого года ВСК отметила 20-летие, Тверской филиал существует уже 19 лет.

Сейчас наш центральный офис находится на улице Дмитрия Донского, 37, стр. 1.

Есть еще 11 отделений в райцентрах Тверской области: Торжке, В. Волочке, Бологое, Удомле, Осташкове, Селижарово, Кашине, Кимрах, Бежецке, Конаково, Ржеве.

По любому вопросу страхования можно позвонить в центральный офис по многоканальному телефону  8(4822)39-80-80.

Ирина:
Насколько популярно страхование жизни среди тверитян?

А.Т.: Добровольное страхование жизни сейчас не очень популярно, этот рынок только развивается. Страховые компании пытаются усовершенствовать технологии, сделать этот вид массовым. Конечно, во-первых, для этого должно в целом вырасти благосостояние тверских жителей, во-вторых – страховая культура. В третьих, сами страховщики должны способствовать тому, чтобы предоставление этой услуги было максимально понятным, удобным и доступным. За этим будущее.

Юрий:
Страхуют ли автомобили от тверских ям на дорогах?

А.Т.: Как такового, вида страхования от ям нет. Есть страхование ОСАГО. В частности, если попадание в такую яму будет признано ДТП, то можно будет получить возмещение. Есть КАСКО: если при попадании в яму будет повреждено ваше имущество, то есть автомобиль, и это будет признано страховым случаем, то страхователь также получит возмещение.

Татьяна:
А можно ли застраховать физическую способность? Потенцию, например?

А.Т.: Можно, конечно. В данном случае не нужно идти в страховую компанию. Можно сходить в спортзал, можно сходить в магазин и купить нормальных продуктов, можно меньше употреблять алкоголя и прочих веществ, неблагоприятно воздействующих на человеческий организм, можно соблюдать здоровый образ жизни.

Лия:
Смысл в страховке в России? Ведь когда наступает страховой случай, компании всеми силами бьются за то, чтобы выплатить как можно меньше или просто не заплатить!

А.Т.: Мне не очень нравятся обобщения. И здесь обобщать не стоит. Сейчас не то время, чтобы высказывать такую критику. Лидеры страхового рынка борются за свою репутацию и не заинтересованы отказывать в выплате или занижать ее ни в коем случае. Потому что теперь в большинстве случаев невыплаты клиенты обращаются в суд, а суд чаще всего встает на сторону страхователя. При этом компания не только осуществляет изначальную выплату, но и оплачивает косвенные издержки. Конечно, есть компании с крупными финансовыми проблемами, или те, что изначально были созданы как компании-одногодки, либо компании, неправильно рассчитавшие риски. Но крупные игроки из топ-20 точно не заинтересованы в умышленных невыплатах. Так что смысл в России в страховке есть. За прошлый год только наш Тверской филиал ВСК произвел более 200 миллионов выплат. Я видел много радостных лиц людей, получивших солидные выплаты по ОСАГО и КАСКО, другим видам страхования.

И.Д.: У нас наивысший рейтинг надежности, «А++». Мы его каждый год подтверждаем и за все время существования ни разу не теряли.

Тимур:
Как спросили патриарха Кирилла: можно ли брать ипотеку православным христианам?))))

А.Т.: Юмор оценил. Ну и могу переадресовать этот вопрос патриарху Кириллу, ему виднее.

Татьяна:
Когда снизится ставка по ипотечным кредитам?

А.Т.: Ставка по ипотечным кредитам сейчас не снижается, а, наоборот, повышается. Это связано с экономической обстановкой в России и мире. Сейчас весь мир ощущает кризис ликвидности, то есть дешевых денег. Банки привлекают деньги под более высокую ставку и вынуждены давать кредиты тоже под более высокую. Когда крупные государства, сообщества решат свои проблемы, начнут жить по средствам, тогда и снизятся ставки. Популистских решений здесь вряд ли можно ожидать. Сейчас средняя ставка, хотя условия могут быть очень разными. Могу сказать на своем примере: в прошлом году я взял ипотеку по ставке 11%. Сейчас, как я просчитывал, по таким же условиям эта ставка выросла на 2%.

Julia Khalizeva:
Почему в нашей стране такая дорогая ипотека и зачем нужно ее страховать?

А.Т.: Это связано с экономической обстановкой в России и мире. Сейчас весь мир ощущает кризис ликвидности, то есть дешевых денег. Банки привлекают деньги под более высокую ставку и вынуждены давать кредиты тоже под более высокую.

Сталкиваясь с разными жизненными ситуациями во время работы в нашем филиале, я уяснил, что за время, на которое взят кредит, произойти может всякое: болезнь, утрата трудоспособности, смерть. Страховка нужна для того, чтобы в одном из таких случаев ваши родственники вспоминали вас добрым словом. Страховая компания все обязательства по выплате кредита перед банком осуществит за заемщика, и дополнительное бремя не ляжет на родственников. По-моему, необходимость страхования очевидна.

Сергей:
При страховании квартиры тем ли больше оплачиваемая сумма страховки, чем выше стоимость самой квартиры? Зависит ли сумма, на которую я желаю застраховать квартиру, от стоимости квартиры и кто выступает оценщиком квартиры? Кадастровая ли это стоимость?

А.Т.: Тут элементарная математика. Тарифная ставка определяется в процентах. При неизменной ставке чем квартира дороже, тем выше будет страховая премия. И наоборот. Оценщиками выступают профессиональные аккредитованные оценщики. Страхование осуществляется по рыночной стоимости квартиры. Кадастровая стоимость от рыночной сегодня очень отличается, это идет еще с советских времен. Сейчас обсуждается введение налога на имущество, и, наверное, этому будет предшествовать переоценка всех объектов недвижимости. Кадастровая и рыночная стоимость сравняются в пользу рыночной. Каждый объект уникален, и его рыночная стоимость определяется массой факторов. Кадастровая же стоимость – это какая-то абстрактная величина.

Кстати, напомним: стать нашим героем может каждый, кому есть что рассказать! Решайтесь на диалог!