В России меняются правила выдачи кредитов

Новые правила расчёта долговой нагрузки заёмщика вступают в силу с апреля.

С 1 апреля банки и микрофинансовые организации постепенно переходят на более точные способы оценки доходов заёмщика для расчёта его долговой нагрузки. Об этом сообщает Банк России.

Одно из нововведений касается выписок по счетам. Теперь их можно будет использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду. Иные поступления на счёт надо будет подтверждать дополнительными документами. Например, заёмщик сможет предоставить справку о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.

Раньше в отношении зарплатных клиентов банки могли с помощью внутренних моделей, одобренных Банком России, оценивать и другие источники доходов, кроме зарплаты. Это банки делали, в частности, ориентируясь на расходы человека. С 1 апреля такие модели Банк России не будет принимать на проверку. Модели, которые были одобрены до этой даты, банки смогут применять в течение одного года с момента их одобрения. После этого, чтобы учитывать другие источники дохода зарплатного клиента, кредиторам нужно будет получить от него подтверждающие документы.

«При этом банки и МФО по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, — например, справку по НДФЛ или выписку по зарплатному счету», — уточняет регулятор.

Для оценки доходов индивидуальных предпринимателей с 1 апреля нельзя будет использовать документы, которые они выдали сами себе. При этом индивидуальные предприниматели сохраняют право выдавать справки о зарплате своим работникам, а подтвердить собственный доход они смогут с помощью налоговых деклараций и книги учета доходов и расходов.

Сохраняется упрощенный подход, при котором заёмщик заявляет доход в анкете банка, не предоставляя при этом подтверждающие документы. Но использование такого подхода будет постепенно ограничиваться.

Если сейчас кредитор при расчете долговой нагрузки может учесть заявленный доход в сумме не выше среднедушевого дохода в регионе по данным Росстата, то с 1 июля банк должен будет применить к нему дополнительный дисконт в 10%.

С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков.

Ранее отдельную категорию россиян освободили от штрафов за просрочки по кредитам.